Financial Conduct Authority

Die Financial Conduct Authority (FCA) ist die britische Aufsichtsbehörde für das Verhalten von Finanzdienstleistungen. Sie arbeitet unabhängig von der Regierung und wird vollständig durch Gebühren finanziert, die von den von ihr überwachten Unternehmen erhoben werden. Ihr Kerngeschäft ist der Schutz der Verbraucher, die Sicherstellung der Marktintegrität und die Förderung des Wettbewerbs in der gesamten Branche. Die FCA legt Regeln fest, die alles abdecken, von der Behandlung von Kunden durch Banken bis hin zum Risikomanagement von Investmentfirmen, und wirkt sich sowohl auf das alltägliche Privatkundengeschäft als auch auf den hochriskanten Großhandel aus.

Rechtlich als Gesellschaft mit beschränkter Haftung strukturiert, gehen die Wurzeln der FCA auf die Financial Services Authority (FSA) zurück, die 2013 aufgespalten wurde. In diesem Jahr übernahm die FCA die Verhaltensregulierung, während die Prudential Regulation Authority (PRA) die Verantwortung für die finanzielle Gesundheit großer Unternehmen übernahm. Die beiden Gremien arbeiten neben dem Financial Policy Committee der Bank of England und schaffen so einen dreiteiligen Regulierungsrahmen, der eine weitere Finanzkrise verhindern soll.

Das Ausmaß des Zuständigkeitsbereichs der FCA ist enorm. Sie überwacht rund 58.000 Unternehmen, die insgesamt 2,2 Millionen Menschen beschäftigen und jährlich Steuereinnahmen in Höhe von rund 65,6 Milliarden Pfund für die britische Wirtschaft generieren. Zu ihren Befugnissen gehören die Zulassung von Unternehmen, die Untersuchung von Fehlverhalten, die Verhängung von Geldstrafen und sogar das Verbot von Produkten. In den letzten Jahren hat sich die FCA zunehmend auf den Verbraucherschutz konzentriert, gegen unfaire Kreditvergabepraktiken vorgegangen und Risiken in aufstrebenden Bereichen wie Kryptowährungen und „Kaufe jetzt, zahle später“-Diensten angegangen. [bearbeiten]